Le démarrage et la croissance d'une agence de transfert d'argent peuvent avoir de nombreux avantages et rapporter des récompenses lucratives. Les transferts d'argent sont effectués tous les jours depuis toutes les régions du monde, vous pouvez donc être sûr qu'il y aura toujours un marché pour votre entreprise. Mieux encore, vous aurez un sentiment de récompense en sachant que vous aidez les gens à répondre à leurs besoins financiers.
Dans le monde actuel du commerce en ligne, il n’est pas nécessaire d’avoir une présence physique. Par conséquent, vous pouvez éviter les frais généraux liés au loyer, au mobilier de bureau, au personnel et aux autres dépenses liées à un bureau physique.
Au fur et à mesure que la population des États-Unis augmente, avec un nombre croissant de personnes originaires de pays étrangers qui déménagent et font des affaires aux États-Unis, le montant d'argent transféré vers d'autres pays augmente également. En 2015, la Banque mondiale estimait qu'environ 601 milliards de dollars de transferts d'argent mondiaux avaient été effectués, les États-Unis étant responsables de 22% de ces transferts.
Alors que la concurrence est forte de la part d'entreprises de transfert d'argent bien connues telles que Western Union et MoneyGram - qui sont présentes dans le monde entier - les marchés s'ouvrent aux concurrents en ligne qui peuvent fournir le même service dans le confort de leur domicile avec une simple connexion Internet et un smartphone.
Faire face à la réglementation gouvernementale
Bien que démarrer une entreprise de transfert d'argent puisse être lucratif et gratifiant, il y a certainement des obstacles que vous devrez franchir en premier. Vous vous occuperez de l’argent des gens, et le gouvernement voudra s’assurer que vous n’utilisez pas votre entreprise à des fins commerciales illégales. Vous devrez donc être prêt à être transparent.
Tout d'abord, vous devrez obtenir une licence pour transmettre de l'argent dans l'État individuel dans lequel vous opérerez. Presque tous les États ont une exigence de licence pour transmettre de l'argent à l'intérieur des frontières de l'État, et vous devrez vérifier auprès du gouvernement de votre État pour déterminer ce que Tu auras besoin de. La plupart de ces informations sont disponibles en ligne sur le site Web de votre gouvernement d'État.
Ensuite, le gouvernement américain voudra savoir ce que vous faites et comment vous suivre. Ils voudront également s'assurer que vous n'êtes impliqué dans aucun stratagème de blanchiment d'argent. vous déposerez Formulaire FinCEN 107 avec le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) du Département du Trésor des États-Unis. Ceci est requis dans les 180 jours suivant le démarrage de votre entreprise en vertu de la Loi sur le secret bancaire, qui réglemente les services de transfert d'argent agissant en tant qu'entités non bancaires.
Démarrer votre entreprise de transfert d'argent
Maintenant que vous avez obtenu les licences appropriées, vous pouvez maintenant commencer à créer votre entreprise. Vous devrez ensuite décider si vous aurez ou non une présence physique avec une vitrine ou si vous serez un service en ligne uniquement.
Bien que l'utilisation en ligne vous évite les tracas des frais généraux, vous serez limité à travailler uniquement avec de la monnaie numérique, car vous n'aurez pas d'endroit où les clients peuvent remettre de l'argent à un caissier pour le traitement. En outre, les clients peuvent se sentir plus à l'aise en sachant qu'ils peuvent traiter avec un véritable être humain plutôt qu'avec une présence en ligne.
Étant donné que vous transférerez de l'argent vers diverses banques, vous voudrez établir des relations avec elles. Vous devrez remplir des formulaires auprès du gouvernement américain pour ouvrir un compte bancaire commercial qui pourra être utilisé pour transférer l'argent de vos clients vers d'autres banques.
Faites attention aux règles gouvernementales et assurez-vous de ne pas enfreindre aucune. Par exemple, il existe une liste de pays vers lesquels l'argent ne peut pas être viré. Des plafonds sur les frais facturés sont également imposés par le gouvernement. Vous devrez également vous assurer que votre site Web est protégé contre la fraude et le piratage, ou maintenir la sécurité à votre emplacement physique.
Vous devez être adaptable et alerte, car les règles régissant les transferts d'argent sont en constante évolution. À mesure que la technologie, la sécurité et les relations internationales évoluent, votre marché et votre entreprise évolueront également.
