Si vous êtes propriétaire d'un immeuble et que vous l'utilisez dans le but de louer à d'autres des commerces de détail, de l'entreposage, des bureaux ou des espaces personnels, l'assurance contre les risques du bailleur est un outil financier essentiel pour vous protéger contre la responsabilité. Cela peut vous aider à vous protéger contre des poursuites si un locataire, ou un client du locataire, subit des blessures corporelles ou des dommages matériels alors qu'il se trouve sur votre propriété.
Responsabilités couvertes
L'assurance contre les risques du bailleur vous protège contre la responsabilité découlant de la perte de biens d'un locataire, ce qui comprend les dommages et la destruction de biens, le vandalisme et le vol. Elle ne s'applique qu'aux biens situés dans l'immeuble dont vous êtes propriétaire. Ce type d'assurance vous protège également contre les réclamations pour blessures subies par un locataire et ses employés, ainsi que des clients qui visitent l'emplacement du locataire dans le cadre de ses activités. Il peut également couvrir les dommages causés aux locataires ou à leurs biens résultant de la pollution; cependant, la couverture contre la pollution est généralement fournie en tant qu'avenant plutôt qu'en tant que couverture de base de la police.
Limites
Lorsque vous souscrivez une police d'assurance contre les risques du bailleur, vous choisissez des limites de couverture, qui représentent le maximum que la compagnie d'assurance paiera pour un seul sinistre. Si la responsabilité d'un locataire en matière de perte ou de blessure corporelle dépasse vos limites de couverture, vous serez responsable de la différence entre le coût de la perte du locataire et les limites d'assurance des risques de votre bailleur. Choisissez la limite la plus élevée que vous pouvez vous permettre afin de maximiser votre protection contre la responsabilité du locataire. Une limite de couverture de 1 million de dollars est généralement suffisante ; cependant, si vous louez des parties de votre immeuble à plusieurs locataires, ou si vos locataires se livrent à des activités commerciales dangereuses telles que la fabrication, vous pourriez avoir besoin d'une limite plus élevée.
Trouver une politique
Contrairement aux entreprises qui fournissent une assurance personnelle, les fournisseurs d'assurance contre les risques du bailleur ne travaillent généralement pas directement avec les clients. Au lieu de cela, ils proposent généralement des polices de risque du bailleur par l'intermédiaire d'agents et de courtiers spécialisés dans l'assurance des entreprises. Rendez-vous chez votre agent ou courtier local pour souscrire une police d'assurance contre les risques du bailleur. Si l'agence ou la maison de courtage n'offre pas ce type d'assurance, votre courtier ou agent peut vous référer à un spécialiste qui pourra vous protéger.
Considérations
Pour être admissible à l'assurance des risques du bailleur, vous devez généralement louer tout l'immeuble ou n'occuper pas plus de 25% de l'immeuble. Certaines polices peuvent couvrir plusieurs bâtiments; cependant, la plupart des types d'assurance contre les risques du bailleur sont spécifiques à l'emplacement.
De plus, évitez d'utiliser l'assurance des risques du bailleur comme substitut aux polices de responsabilité civile générale et d'immeuble, qui couvrent votre immeuble, votre propriété située dans l'immeuble et la responsabilité envers les occupants pour des blessures non liées aux activités commerciales d'un locataire.
