Une fois qu'une entreprise embauche des employés, elle doit acheter une couverture d'indemnisation des travailleurs. Cette assurance est nécessaire pour couvrir les cas où un employé est blessé au travail. Bien que la couverture soit obligatoire, les limites statutaires de l'indemnisation des travailleurs diffèrent d'un bout à l'autre du pays. Il est nécessaire de connaître les réglementations de votre état avant d'acheter la couverture.
New York, par exemple, oblige les employeurs à acheter le personnel après avoir embauché un employé, tandis que l'Arkansas exige une couverture après qu'une entreprise embauche trois employés. Qu'il s'agisse d'un ou de trois employés, les propriétaires d'entreprise doivent connaître le type de protection et les limites prévues par une politique d'indemnisation des travailleurs.
Qu'est-ce qui est exigé dans une politique de compensation des travailleurs?
Investopedia définit la couverture de l'indemnisation des travailleurs comme ayant deux composantes principales, la partie A et la partie B. Bien que la politique soit appelée indemnisation des travailleurs, il s'agit en fait d'une politique en deux parties. La partie A est la partie de l'indemnisation des travailleurs. Cette partie indemnise les employés blessés ou malades du fait de leur emploi. La partie B couvre la responsabilité civile des employeurs. Cet article protège l'employeur dans le cas où l'employé prouve que l'employeur a fait preuve de négligence et poursuit l'employeur plutôt que d'accepter l'indemnisation des accidents du travail.
Qu'est-ce que la partie A?
Il n'y a pas de limite fixe en vertu de la partie A. Le montant versé à un employé blessé est fixé par la Commission des accidents du travail dans chaque État. Pour déterminer combien un employé reçoit en indemnités pour accident du travail, le conseil prend en considération le salaire hebdomadaire de l'employé et la gravité de la blessure.
Par exemple, si un employé à New York gagne un salaire hebdomadaire de $500 est blessé et totalement invalide, l'indemnité d'accident du travail est calculée comme les deux tiers du salaire hebdomadaire moyen sous réserve d'un maximum déterminé par l'État. En plus du salaire hebdomadaire, l'indemnisation des accidents du travail paie la note médicale pour la réadaptation des blessures ou le traitement de la maladie.
Qu'est-ce que la partie B ?
Contrairement à la partie d'indemnisation des travailleurs, la section sur la responsabilité de l'employeur a fixé des limites pour couvrir les dommages non couverts par la partie A. Ces limites s'appliquent à tous les États à l'exception du Dakota du Nord, de l'Ohio, de Washington et du Wyoming, ainsi qu'à Porto Rico et aux îles Vierges américaines. Ces États et territoires sont considérés comme des « États monopolistiques », où les employeurs doivent acheter une couverture d'indemnisation des accidents du travail auprès du fonds d'indemnisation des accidents du travail de l'État.
Les polices des fonds d'État n'offrent pas de couverture responsabilité civile des employeurs. Les entreprises opérant dans des États monopolistiques ou dans plusieurs États (non monopolistiques et monopolistiques) doivent acheter une couverture provisoire pour couvrir le risque de responsabilité de l'employeur. La partie B peut également couvrir certains cas de poursuites par des tiers.
Comment les primes sont-elles déterminées?
Selon l'Insurance Information Institute, les primes sont fixées en fonction des exigences de l'État, de la géographie, de la classification de l'industrie et de la masse salariale. Les industries et les zones sujettes aux catastrophes naturelles ou même causées par l'homme auront des primes plus élevées. Le montant et la fréquence des réclamations sont un autre facteur important dans la détermination des primes. Des primes plus élevées peuvent être compensées par des taux d'expérience. Une cote d'expérience est basée sur la fréquence des réclamations au cours des années précédentes en tant que déterminant de la probabilité de réclamations futures. Il est important d'avoir une couverture adéquate, même si ce n'est pas le minimum requis par la loi.
